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2019-10-19 11:08 HK中环离岸顾问
香港银行开户失败的原因以及应对方法

今年以来,香港银行开户要求愈发严格,客户开户难度大幅增加,投资者如果想在香港银行开户,需对香港银行开户政策有一个透彻的了解,这样才能确保开户的成功率。j g,mm X,RfwU[

#jM0C8[8rMz 那么,银行等金融机构喜欢哪些客户群体?对哪些事情会很敏感?
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大家都清楚,银行最终目的是盈利,即客户能给我带来的商业价值是否足够大?明确这一点后,就非常好理解银行为何拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。那如何才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢?
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1、公司无商业实质,即银行不知道你是做什么的7|^B&^4PQV t K(b

L'O3Ts0J1odr_ 在客户开户时,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,其身家清白是正规生意人,以此作为客户在商业上的佐证文件。b Th3To(p
+U5R9~%V umy+P
所谓商业证明文件,可以参照如下: e+y7nS%j3d2e*K

Z?D,n:N9E9aV*e0F (1)在其他地区,或者已有的公司注册存续文件(如国内公司的注册资料);9w0o4C7u ts"jJ!e
3H+H!t4eaP(t
(2)近期给客户的销售合同及fp、采购合同及fp、运输单据;
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(\9pc _7F!T p(`;S (3)公司网站、卡片;
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[-hU h E!{xV/z (4)现有公司银行月结单等等。;? X[p)OW3Km

*J9jdk)~ 建议客户将自己的财务资料按月整理归档,交由专业人士做账。因为银行有可能哪天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质。
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%KY_@ e 2、账户长期处于不活跃或不活动状态,即账户资金运作极少
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!b {*L8G p0]x*h 客户开完账户后得保证账户里面有一定的资金量,否则银行也极有可能停用你的账户。
O5r%_~ \ d?
b P&BZ? x 以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费。
-I7vQ?s,er
5z T+bFzR0Wb 3、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已有执照
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:qoM/d/`2UEb 4、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或受制裁国家
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#}-J qq@9V*@!z 针对以上导致香港银行账户开不了或银行要求关闭账户的因素,我们给出以下建议:P-Iw3K T

.o+wN)m"?oP(N Q 1、保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;Ajv%~t*VG

? @nzt^,m 2、可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?
M1_ gB$SIQ"H
G wi6E[Qt%Z (1)公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);
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(2)每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证);:wWws6S

4F6J%S7l:KUGb 3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;2vx~ b#w|
'Lw*cS+b*s
4、及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损。
N&VIsi k$h_^%yM
客户在香港开账户时,大部分都选择汇丰银行,下面以汇丰银行做简单的介绍
VB_(S;I I6p2\V7oyE
客户如果在汇丰开户不成功,一般银行会以行政原因拒绝,但不会告知客户具体原因。汇丰开户失败有以下几种可能:
Y6c c4Q7d[`M4_}:_ q#bG&z+V`
1、您的产品销售地受到美国管制; L$U{;T)i's{o
R }wAf*P&C:g
2、您做的产品是在高危国家;Jy(y'O(fq2c8|#o
Z+p syO m
3、您的产品是特殊产品,如环保等;\L"J#H)C-G

"B u+ZK_5{ 4、您的公司名称里面带有特殊字眼;
zG0t ZM&{ bo0_
!glJMt 5、您做的是特殊行业,如房地产和证劵(需要额外牌照);
L,B$LnYd#Uz
|JSS)_-T 6、您的公司名称如叫做汇丰什么之类的;,^\"CC%y l_8qJ O4K

i'Za_&K"h'r/bwnn 7、您的年龄太小。K%C| wXY(u)C

;Qq9OF6kq3W 客户如果到汇丰开户被拒,可以选择以下应对方法:
+Uh+J Q~Q/f #nD ZjL[0czc|m
1.购买汇丰理财产品(基金或保险),提高公司在汇丰的信誉度,即可再次开户成功;
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D&jX(U vh^ 2.重新注册一家新香港公司,并选择专业的代理帮其预约并陪同重新开户;2zm*ogE#Qj.^6T
Z|I-Y`Z
3.选择其他银行办理开户,/bVXzbI

/Ma2k7w$Zc.K 4.如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的,可以先在国内银行开户,等有结单等贸易证明再申请汇丰账户。
^ L{ZY9p .Q'] @t3@S
随着香港汇丰银行账户越来越难开,已经开下账户的朋友在庆幸的同时也要管理好自己的账户,没有开下账户的也不要灰心,在香港本土账户里面还有其他几家不错的银行,比如:恒生,渣打等以及内地的离岸账户。
Y#K%@{(uku%O
]\zq,x 香港银行开户一般需要携带这几样材料:tMm nfi f!J-Tz
"}l$j;cm |U ~5\
1.大陆**;;E5x%[)j.^*oz'E)y
-r5L3m;uf.[:p1@
2.港澳通行证或**(做**明文件);.l#^1Q S*L"k*g4v

:| `-h#E5^ N#x#X 3.有开户人住址和姓名的对账单。
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c]6v;h?q$m,@ 这个是用来做住址证明的,所以只要有开户人的姓名和地址就可以(比如水费单、电费单等),内地、香港都行,但注意要3个月或者2个月以内的。不过不是所有银行都需要这个,但是需备着以防万一。
&BDf(an Y *V:k h(orJ!K
另外,香港的银行有最低存款的限制,低于一定的存款额就要收取账户管理费用(一般按月或者按季度收取)。最低存款是按"平均每日最低结余"计算,就是看指你每天户口上剩多少钱,然后取一个月的平均值。

2020-3-25 10:48 HK中环离岸顾问
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2020-11-3 16:05 HK中环离岸顾问
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2021-6-21 18:34 鼎丰离岸咨询师
综上所述要结合自己的实际情况来选择适合自己100%可以开户的银行!!!
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【香港本地账户】:
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1:汇丰银行:汇丰银行是香港最大的银行,转账快到账快,现我司已开通VIP通道,%]+bH8Z}C]
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时间随时可安排,2周拿到网银,无需理财,100%包开户。-Zg sm%F5B

,PQ?I{I d ~ak'Wq H!yA8s
2:香港中国银行:开户时间快,2-3拿到公司账户使用,可以不需要过香港2P'z(_8l H0eRn&gD
`N$Xa`L
开户门槛低,董事无需国内公司,提供2份业务单据即可开户。
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3:华侨永亨银行:开户资料简单,只需提供近期三个月两票单据,可以接收俄+J_3yDP Wy

N%E q"[4q 罗斯,巴拿马,以色列,中东和非洲地区等高危国家的款项,3周左右拿到账户,
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后续网银操作方便省时。
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【离岸账户】:H?PpNI XqcR

(RpZ~ jA+`+X 4:稠州离岸账户:在国内即可开设,当天拿户即可收款转账,不需要购买任何理
&d?"n%A"?cz-@7@ 财产品,可以操作LC,TT,DP都没有问题,银行开户免费,无管理费,收款免费,转+W yx7_4gN%B z
账手续千分之一,可以接收敏感地区国家:如墨西哥,印度,俄罗斯,南非等地区:s"kS,l5s;p s$woB(@ H"n
国家,可以在进行配套个体户,这样可以在国内无限制自己结汇。适合比较急用账9`v^ `;|
户的客户首选。
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5:渣打离岸账户:在国内开设即可,2周左右拿户,不需要购买任何理财,无需国[1fLK(L7A
内公司,资料简单。
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6,华侨永亨离岸账户:在国内开设即可,3周左右拿户,不需要购买任何理财,无需国
'Ryn8oH 内公司,资料简单。$J[O k.] R@!or

C7I!gs ~!Ta$f(B 7:汇丰中国离岸账户:在广东省内开设,需要有广东省内国内公司,资料简单3L6U-vjD(T(g x:aR#`

%l]H |/x1U K!a 【境外账户】:2h @n:Ty{`
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8:美国华美银行:视频开户,一周拿户,只需公司资料,**以及**(目前只接受香港公司&美国公司开户)*kL3FP3E
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9:美国CBI银行:在家就能开户,无需过境面签,7天即可完成开户,视频vip一对一中文客服线上开户为(香港、新加坡、英国、BVI、开曼、塞舌尔、马绍尔、阿联酋)等海外业务开户、香港被关账户开户,都可安排处理;^2}c-QX

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最近有很多客户办理银行失败,特别是汇丰,永亨,花旗,中国银行,请注意以下问题:LM*~.P @b9\ K,Xt
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1、开户前,一定要提前预约并清楚银行开户流程和注意事项-F$g|qz@j?)_/H(]

O9f~!vz6kFr|+P 2、一定要预约熟悉或合作的开户经理办理开户手续 WIDvC.p&{"eUB

uz_@qk:HT 请选择专业代理为其提供服务,以保障顺利开户$T2mtQN"G_ Ej

w9E&yPSC:K J u 因为一旦开户失败,需至少等半年以上才可以重新开户
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