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2017-11-28 09:44 2435407738qq
[华中]供应链金融:物流企业的下一个风口

供应链金融产品的四大优势:
       中小企业最主要的融资需求是周转过程中产生的营运资金需求,这类生产性资金需求往往具有额度小、频率高、使用急的特征。供应链金融是以供应链上所沉淀信息为风控核心手段,以真实贸易为基础,利用交易自偿性构建资金流闭环,最终针对供应链上的单笔融资需求,提供精准的资金支持。它可以充分满足中小企业的融资需求,并具备四大优势:利息合理、风控严格、金额准确、审批灵活高效。

成功开展供应链金融的关键:
       物流企业成功开展供应链金融的关键在于全力做好销售、产品、风控、资金这四件事:
销售。首先要从自己的优质物流客户出发,通过有效的客户开发手段将其转化为金融客户。一方面,应优先选取具有稳定发货历史的物流客户作为目标客群;另一方面,应有效搭建金融客户开发及销售管理机制,切实推进客户转化。金融客户的开发有别于传统物流客户,物流主业销售团队通常不具备销售金融产品的专业知识,因此物流企业应针对金融业务特点,制定有针对性的大客户开发方式方法,并结合销售团队管理机制,有效推动客户的转化。
产品。物流企业应当聚焦的供应链金融产品可分为三类:应收账款类、存货融资类以及未来货权类。这三类产品在市面上均已有相当成熟的产品设计和流程,物流企业可结合自身主营业务进行细化开发。当落实到具体的客户服务时,可紧扣客户需求、开发定制化产品,提升灵活性,确保良好的客户体验。
风控。与银行相比毕竟存在差距,物流企业需要补齐一系列关键能力。我们认为,确保良好风控的关键在于数据、风控模型以及操作流程。首先,数据是物流企业能够开展供应链金融业务的根本。一方面,需要巩固现有的物流数据。虽然物流企业已拥有大量**及收发货记录,然而许多企业的数据管理实际上并不规范,仍有改进空间。另一方面,仅仅依靠物流数据尚不足以支撑供应链金融业务的开展,企业还需做好客户其他基础信息的管理,例如订单信息。其次,建立适用于供应链金融的风控模型,其核心是基于交易信息及数据进行交易层面的风控。相较整体授信模式,供应链金融的信用评估更有针对性:即使对同一客户,其不同交易的审批结果和定价也可能存在差异。最后,必须设计一套严密的审批和操作流程并严格执行,这是有效风控的根本保障,把控的核心在于单据真实性以及对质押物的有效监管。一旦出现单据造假(比如买卖合同造假、仓单造假)或质押物权出现问题,企业将面临重大损失。物流企业首先应审视自身物流或仓储业务中的监管不严之处,并有针对性地加以完善;其次,应基于自身掌握的一手物流/交易信息,设计严密的单据和质押物管控流程,降低操作违规带来的巨大风险。
资金。与供应链金融市场的其他竞争对手相比,物流企业在资金实力上并不具备优势,因此必须找到适合自身的方法,实现少用资金、快速周转。其中,物流企业通过信贷资产证券化而获取资金的方式尤其值得尝试。这种方法的实质在于利用应收账款支付自身的应付账款:物流企业可将自己的应收账款(即针对中小企业的债权)打包成一项资产出售给其他投资者,以此获得资金。资产证券化让物流企业实现了所谓的资金闭环,能够减少供应链金融业务的实际资金占用量,而且成本较低、操作灵活,值得积极探索。

2017-12-1 08:30 索罗斯公爵
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