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标题: {钊源外贸风控}让骗子无所遁形的方法
钊源外贸风控
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发表于 2017-6-22 14:46  资料  个人空间  个人短信  加为好友  只看该作者 QQ
{钊源外贸风控}让骗子无所遁形的方法

很多外贸人以为信用水平较低的国家会有诈骗现象,其实,有些发达国家也会出现。那么,怎样在交易之前降低贸易风险呢?对国外买家进行征信调查,是防止诈骗的有效方法。
征信调查的重要性到底有多大?下面我们通过几个案例来进行了解。

【案例1】天津出口公司A与英国超市连锁经营商B公司合作多年,年交易量约20万美元,B公司付款一直较为及时。2010年6月,B公司突然增加订货量,要求A公司供应20笔超市百货用品,价值96万美元,支付方式为D/A120天。买方在承兑到期后迟迟未付款。经多次电话、邮件联系未果。
通过调阅债务人最新资信报告发现,B公司一年内不断转移资产、抽逃资金,导致资信报告评级骤减,目前已近乎空壳公司,这意味着若债权人起诉并获得胜诉,也执行不到任何财产,此案明显可以看出债务人恶意诈骗A公司货物。

【案例2】2009年8月,出口企业A在展会上初识乌克兰公司B,双方商谈几个月后敲定合同,由A公司向B公司出口电子产品,合同总值200余万美元。双方以赊销方式成交,放账期为90天。货物出运前,B公司向A公司预先支付11万美元,货款到期后,虽经A公司多次催讨,B公司也曾出具了还款安排,但却始终未履行付款承诺。
经调查,B公司法定代表人及其亲属已于2009年3月另行注册了一家房地产公司,并将B公司资产全部转移至该房地产公司名下。资信报告表明,B公司虽尚未破产或停业,但已更名、迁址。更名后的公司名下无任何资产,亦无办公人员。种种迹象表明,此案系一起有预谋的商业欺诈案。

【案例3】A公司一直与台湾贸易商B进行皮具交易,且双方在合同中约定台湾B公司代理韩国C企业签署合同。此后,双方先后签订了多份合同,交易金额逐渐扩大,B公司均能如期支付款项。2009年9月,双方再次签订金额260万美元的合同,支付方式为OA90天。A公司如约出运全部货物,B公司收货后向A公司签发了收货单,并承诺到期付款。但是,货款到期后,B公司却以C企业资金紧张为由拒绝支付全部款项,A公司多次催收均未取得实际效果。之后,台湾B公司的联系人更突然失踪。
经调查,韩国C企业是当地水果加工和销售企业,并不从事皮具等商品的经营,也未与A公司签署或授权任何人签署买卖合同,且从未听说A公司和台湾B公司。而对B公司征信调查后发现,其曾涉及多起诉讼,且已非法关闭。
如若出口商在签约前调查B公司和C企业的资信情况,就不难发现主营水果的韩国企业根本不可能通过B公司订购皮具。行业信息的不吻合完全可以揭示隐藏的风险,从而避免损失的发生。

从以上案例不难看出,如果出口商在签约之前能对买家进行征信调查,了解买家的经营现状,就可避免损失的发生。

不过,资信调查能提供什么信息呢?企业资信调查主要基于如下三方面:企业运营状况,这涉及到企业负责人的资信与能力、企业的银行信用、企业营业额的增长及资本增加情况;企业财务状况,这将反映企业的盈利能力与经营能力及偿还能力;企业发展前景,这显示了企业在业界的地位、提供担保的能力及行业的发展前景。

很多出口商以为,买家的规模大,与出口商交易历史长意味着交易风险必然低。

并!不!是!

大买家一旦出现风险,给出口商造成的损失必然就大。对老买家而言,也不能因为与其交易历史长就放松警惕。因为老买家的良好付款表现只能代表历史,国际商账追收的实践表明:许多逾期应收账款都发生在老买家身上,而且追汇率极低。

大买家或老买家发生风险的原因主要有三:
①暂时的资金周转困难,激增的交易量已超过买家自身的经营能力,致使其短期偿债能力出现问题。
②蓄意欺诈,买家通常先以小额历史交易中的良好付款表现骗取出口商的信任,使其在后续大批出货时放松警惕,买家最终在收到货物后寻找种种借口长时间恶意拖欠货款。
③银行由于政策或者风险因素的变化断贷造成客户资金链断裂,进而影响客户的正常运营和付款能力,从而引发连锁反应。

发生大买家或老买家风险一般会出现前期的征兆,主要表现为:
付款速度慢,出现逾期;违背已做出的付款承诺;突然或经常性地更换银行;以明显不合理的价格在当地倾销货物;突然大宗进货;变更付款方式;多次联系未见回复;未经同意即退回有关单据或者货物等。

所以,通过征信调查,出口商可全面搜集买方信息,实时跟踪买方的信用状况,知己知彼,全面了解对手。尤其是对大买家或老买家,因为,这类交易对手天然地具有风险隐蔽性和麻痹性的特点。经常分析买家信用,捕捉买家风险异动信号,动态监控买家当前经营状况,是出口商自我规避风险的有效措施之一。

  钊源外贸风控
主要从事外贸风控、法律顾问、海外商账追收、企业征信等业务。





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