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标题: [业内交流] 备用信用证
  本主题由 cayla001 于 2018-5-14 16:26 审核通过 
洪玉婷 (Five)
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备用信用证

各位外贸大神,

最近收到客户的备用信用证的草稿件,有种明显入坑的感觉。

具体情况是这样的:客户是塞内加尔的,2017年12月份阿里巴巴的询盘,但是客户信息不全,后来加了whatsapp才要到邮箱。我们是机器,一开始就要所有机器的报价,说是刚了解这个行业,因与之接触之后觉得不专业,也没有做投资前的基本调查,所以没有盲目报价。今年4月份又开始催我报价,我就报了几款价格,报价第二天就让我发PI,要包括所有建厂的东西。解释无法确认所有建厂的物品成本,只发了机器的PI给他。让他来中国谈了之后再签具体合同。后来同意了之后就说要发给我们200万美金的备用信用证。至此,我判断是个骗子。但是今天备用信用证的草稿件真的发过来了,让我给我们的银行approval,然后发回给他并让银行在上面打上“read and approved”

以下是备用信用证内容:

---------------------- MESSAGE READER ---------------------
SWIFT INPUT:    FIN 760 GUARANTEE, /STDBY LETTER CREDIT
SENDER:   STDMDMDM (开证行银行代码)
RECEIVER:  XXXXXXXXXXXXXXX
---------------------- MESSAGE TEXT -----------------------
: 27:  SEQUENCE OF TOTAL:  
  1/1
: 20:  TRANSACTION REFERENCE NUMBER:
     XXXXXXXXXXXX
: 23:  FURTHER IDENTIFICATION:
   ISSUE
: 30:  DATE:
     DD.MMM.YYYY
: 40C: APPLICABLE RULES
     OTHR/UCP LATEST VERSION
: 77C: DETAILS OF GUARANTEE

TYPE OF SBLC: IRREVOCABLE STANDBY LETTER OF CREDIT
.
APPLICANT:
美国的一家国际贸易融资公司
.
ON BEHALF OF:
客户公司名称和地址
.
BENEFICIARY:
我们公司.

ADVISING BANK: 通知行是我们的工商银行(有个细节:一开始给的是中行的账户,但是客人说中行复杂不够灵活要我换一个银行账户)
.
SWIFT CODE:
.
AMOUNT: USD 2,000,000.00 (TWO MILLIONS ONLY) 金额:200万美金
.
EXPIRY DATE AND PLACE: 180DAYS AFTER ISSUANCE AT OUR COUNTER  有效期:在柜台开证后180天 (这个时间是不够我们机器生产时间的,所以要延长)
.
WE, STDMDMDMXXX,(不知道为什么要在这个银行代码后面加上xxx) HEREBY IRREVOCABLY AND UNCONDITIONALLY (EXCEPT AS STATED HEREIN BELOW) WITHOUT PROTEST OR NOTIFICATION PROMISE TO PAY AGAINST THIS STANDBY LETTER OF CREDIT NO. XXXXXXXXXXXX IN FAVOR OF 我们公司名和地址.

(HEREIN AFTER REFERRED TO AS BENEFICIARY) ISSUED BY THE ORDER OF 申请人 (HEREIN AFTER REFERRED TO AS THE APPLICANT) ON BEHALF OF 客户公司(HEREIN AFTER REFERRED TO AS BUYER/PARTY) USD 2,000,000.00 (TWO MILLIONS ONLY) UPON PRESENTATION OF AN AUTHENTICATED COPY OF THIS STANDBY LETTER OF CREDIT AT OUR COUNTERS, ON OR BEFORE EXPIRY DATE I.E., DD.MMM.YYYY
.
SUCH PAYMENT SHALL BE MADE WITHOUT SET-OFF AND CLEAR OF ANY DEDUCTIONS, CHARGES, FEES OR WITHHOLDINGS OF ANY NATURE, NOW OR HEREINAFTER IMPOSED, LEVIED, COLLECTED, WITHHELD OR ASSESSED BY THE GOVERNMENT OF THE ISSUING BANK OR ANY POLITICAL SUBDIVISION OR AUTHORITY THEREOF OR THEREIN.
.
PLEASE SEND ALL CLAIMS AND NOTICES TO US AT STANDARD COMMERCE BANK, DOCUMENT PROCESSING CENTER: 77 WATER STREET, 8 FLOOR, NEW YORK, NY, 10005, USA.
.
THIS STANDBY LETTER OF CREDIT IS SUBJECT TO UNIFORM CUSTOMS AND PRACTICE FOR DOCUMENTARY CREDIT (LATEST REVISION) INTERNATIONAL CHAMBER OF COMMERCE PUBLICATION NO.: 600.
.
THIS IS AN OPERATIVE INSTRUMENT NO MAIL CONFIRMATION WILL FOLLOW.
.

ALL CHARGES AND EXPENSES IN CONNECTION WITH THIS INSTRUMENT ARE TO THE DEBIT OF THE APPLICANT. PAYMENT OF THESE CHARGES MAY NOT BE WAIVED.

(1)开证行我查的是美国的一个私立银行。
(2)银行说客户开的条款是对我们有利的,只要客户能开过来就行,不知道银行有没有去认真查证。
(3)实际上根据我上面的描述基本可以确定是骗子,从不相信天上掉馅饼。但是备用信用证不是只要客户不付款的条件下就可以申请索赔吗?而且客人条款还没有任何做不到的条件,接下来怎么骗我们的钱呢?让我们交履约保证金?
(4)如何应对客户?因为客户背景查到的资料真心不多,也不是什么大公司。我现在初步的想法是:回复客户,这个备用信用证我方银行没有审核通过,原因准备写需要资信更高的银行渣打,花旗等。另外写明我们的付款条件,只要客户按照我们的付款条件支付,无需备用信用证担保。

不知道各位有没有其他意见?

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备用信用证并不是用来支付货款的,而是担保在约定的时间支付货款。一旦买方没有在你们交货之后,支付货款,你们可以持备用信用证向开证行索要赔偿款。

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洪玉婷 (Five)
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回复 #2 lewis9898 的帖子

是的,这方面功课已经做了。开证行的资信是不是也需要我们考虑,还是说是通知行去审核的事情?只要通知行觉得没有问题就行。我查到的这个银行明明是一个私立银行,我们银行却说不是。 我担心的是: 开证行私立的,资信不好,客人接下来不付定金,或者付很少定金,或者要求我们给账期,或者让我们付一定比例的履约金,然后货做好后,这个信用证索赔不了。其实这个客户的产品和其他订单信息都没有详细谈,然后就打200万美金这么大的金额的备用信用证,只要我们开一个申明说客户没付款,我们就能拿到钱,客户应该没有这么傻吧,所以我有90%的把握是骗子。贴出来只是想搞懂备用信用证这件事情。

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剑鱼
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回复 #1 洪玉婷 的帖子

1、美国本来就没有什么国有银行,换句话说就是,美国的银行都是私有银行,因此,也就没有“央行”——美联储本就是这些私有银行的组织,其作用相当于央行。

2、“银行说客户开的条款是对我们有利的,只要客户能开过来就行......”这是你们的银行所说的吗?

3、是否骗子不能够过于武断,现在这些因素能够确定,需要根据各种情况再作出判断。

4、你们可以将该文本拿给你们的银行国际部的相关人员看过,是否为他们可接受的文本?


所谓备用信用证,其实质是一种银行的担保,即开证行担保开证申请人能够履行对受益人的某项承诺(比如买卖合同中的货款以T/T形式付款)。只有当开证申请人没有履行该项承诺的情况下,受益人才能够向开证行申请解付备用信用证项下的款项。

由此可知,备用信用证与跟单信用证不同的是备用信用证的开证行承担的是第二付款责任——这是二者之间的最大或者叫根本区别。

但是,备用信用证的开证条件要比跟单信用证要高出很多,即备用信用证一般需要开证申请人交纳100%的保证金。因此,在交易中除了履约备用信用证外,付款备用信用证,其金额应该等于交易(合同)的总金额。

但既然叫做备用信用证,那么,一定也要受UCP600的约束,因此,开证行的信誉是第一位的。这么大金额的备用信用证一定要由一家信誉好的大银行开立,或者要由一家大银行担保。

另外,在审核备用信用证的时候,一定要仔细,主要是看付款条件是什么?最好是见索即付——最好让你们的银行先审核,看银行是否接受,即以银行的接受为限,以免自担风险。


[ 本帖最后由 剑鱼 于 2018-5-14 17:16 编辑 ]

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回复 #4 剑鱼 的帖子

谢谢,非常好的建议,我看到关于备用信用证的方面,您都有回复,您是操作过这方面的吗?

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楼主:备用信用证通常合同约定支付方式是赊销且账期偏长,应卖方要求或为消除卖方收汇顾虑,由买方找一家银行开备用证给卖方,一旦买方未按合同履行付款,卖方可凭备用证付款条件提及的单据或文件向开证行索偿。这里,开证行资信以及付款条件是关键,作为受益人,如果你对买方这种做法还存有顾虑,可以考虑在汇丰等外资行申请做福费廷,将应收账款卖断给融资行,前提是开证行要与融资行有密押,资信尚可,且证内条款要经外资行法务部门审议认可,甚至要根据融资行要求联系开证申请人修改信用证条款。

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开证行是多米尼加的银行,凭 AN AUTHENTICATED COPY OF THIS STANDBY LETTER OF CREDIT  索偿,保函条款真的很好

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QUOTE:
原帖由 洪玉婷 于 2018-5-14 16:25 发表
各位外贸大神,

最近收到客户的备用信用证的草稿件,有种明显入坑的感觉。

具体情况是这样的:客户是塞内加尔的,2017年12月份阿里巴巴的询盘,但是客户信息不全,后来加了whatsapp才要到邮箱。我们是机器 ...

楼主要小心。就你帖出的备用信用证内容看,它与 ISP98 和 UCP600 的相关规定 不合拍。

awen2188

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回复 #8 awen2188 的帖子

好的,非常感谢

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各位福友,已经确定此客户是个骗子,请大家注意一下,刚刚有个福友收到申请人一模一样的备用信用证。其实这个骗子的段位很低,第一,金额太大,我是因为我们机器产品的确有这么高价值才尝试性相信;二,利用大家对备用信用证不了解的知识盲点;三,前期谈判太草率,什么都没有确定就确认订单,这估计是所有骗子的通病,因为他知道很难成功,就广撒网,所以就没有那么多时间,只有一心想着掉馅饼的人才会上当;四,后期就是说我已经压了钱给你啦,你打现金给我开始项目吧。

以下下为骗子邮件:
Ok i will ask my bank to issue one payment instrument only to cover everything including your cost and the indirect cost to be spent locally here. I hope that just one LC at sight with US$ 1,5 million. This included $300,000 for local spendings here (duty clearance, local forwarder agent and other indirect costs). As soon as the LC is approved by your bank then you wire me the $300,000 for me to start getting ready from my end. If this arrangement is ok then i can draft a project agreement for signing

idrissadoucoure@btinternet.com
Idrissa

请大家坚信外贸固然有点运气成分,但是不是天上掉馅饼,你没有付出连自己都感动的努力,没有被客户虐千百遍,是不会有那么好的运气等着你的!共勉!

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回复 #10 洪玉婷 的帖子

面目终于露出来了啊 。  

都不知道骗子怎么想的

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QUOTE:
原帖由 洪玉婷 于 2018-6-13 12:58 发表
各位福友,已经确定此客户是个骗子,请大家注意一下,刚刚有个福友收到申请人一模一样的备用信用证。其实这个骗子的段位很低,第一,金额太大,我是因为我们机器产品的确有这么高价值才尝试性相信;二,利用大家 ...

商场如战场,事事都要小心。如果被骗的话(As soon as the LC is approved by your bank then you wire me the $300,000 for me to start getting ready from my end. ) ,一开始就会丢掉30万美刀了。

awen2188

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standard commerce bank 这个银行本身就是个假银行

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