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标题: [业内交流] 香港保险百科大全
莫谦说
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香港保险百科大全

据统计,海外人均5-6张保单,美国人均6张,日本最高,人均8张,而中国,人均0.5张。作为一名相关从业人员,看到这个数字真的很痛心,总希望能靠着自己的努力,在专业领域为大家提供一份专业贴心的保障服务。

好在大家保险意识也开始觉醒了,越来越多的人认识到了保险的重要性。不过仍有很多内地客户朋友之前没有过投保经验,或对于风险转移的理念没有很深入的理解,在此小莫写了一篇文章,从保险及风险的概念、香港保险有哪些种类、相较于内地保险有哪些优势及不同家庭适合什么险种等方面,进行一个简单介绍。希望大家在看完之后能够大致了解为什么要买商业保险,香港保险究竟是什么样子的,同时选择最适合自己及家人的险种。

一.保险是什么

想要了解保险,要先知道我们的生活中存在很多的风险,这些风险包括但不限于生病,残疾,身故等一系列会给我们经济带来巨大损失但又不可控的事件。一旦发生以上的情况,除了需要支付大笔的医疗费用,在治疗康复期间也会丧失经济来源。所以保险的存在,是把这些未来可能发生的风险转嫁给保险公司,由保险公司来承担这些经济损失,为我们的财富加一把保护伞。


二.保险有哪些种类?
一般来说保险分为产险和寿险,产险就是保财产,死物,比如房子,车,船舶等,寿险则是保人的,香港保险销售给内地客户的保险99%都是寿险,而寿险又可以细分为保障类和投资类。
保障类险包括:重大疾病险,纯意外险,高端医疗险。
投资类险包括:美金储蓄分红险,养老金险,财富传承险及投资相连险。
接下来,小莫将会根据内地客户购买的保单数量,逐一介绍各个险种。

(1)重大疾病险
顾名思义,重大疾病险就是当受保人发生重大疾病,残疾和意外身故时,保险公司以一笔过的形式赔偿受保人一笔赔偿金。不仅如此,重疾险集保障与储蓄功能于一体,真正做到了生病出钱,没病增值的双重保障。国内现有医保已经能报销90%的医药费了,为何我们还要购买重疾险呢?重疾险又名“收入保障险”,除了最基础的医疗费,我们还需考虑生病及疗养期间自己同家人的误工费,也就是说一个患病家庭在相当一段时间内可能是没有经济来源的。所以重疾险这笔钱赔出来,不论是用于治疗,康复还是生活开支都是ok的,最主要的是可以帮助家庭度过难关,不必为金钱发愁。

那么相比较内地的重疾险,香港重疾有哪些优势呢?

优势1.保障范围广,保费低
从保障范围看,香港重疾险保障范围涵盖50多种重大疾病,30多种早期疾病及多种儿童严重,累计保障疾病多达百余种。而就内地相同保额而言,香港保险所需的保费则更低。如果时间倒退的久一点,香港保费对比于内地保费要低40%左右,这其中原因取决于决定保费的三大变量:预定死亡率、预订业务费用率和预订利息率,而随着内地保险公司的奋起直追,内地几家大型保险公司的保费服务已接近香港保险,但香港保险仍比内地70%的保险公司保费低15%-20%左右。综合来看,保障广,保费低使得购买香港保险性价比更高。

优势2.美元保单,英式分红,保额抗通胀

香港保单均为美元保单,美国作为第一大国的地位长时间内很难被取代,所以美元持有保单,对接全球化货币,起到对冲货币的作用,降低单一货币贬值风险。除此之外,保额是指出险时保险公司赔偿给受保人的金额。通常内地保额是不变的,但是,我们想20年前100元的价值和如今100元的价值还一样吗?以近三十年6%的通胀速度来看,如果保额维持不变,几十年后客户出险的时候将会亏损的一塌糊涂,因此香港保险通过分红的方式来抵御通货膨胀,力保客户的保额不会贬值外还会随着年份逐年增值。

优势3.生病赔钱,无病储蓄

很多朋友担心,重疾是保生病的,如果我一直没有生病,是不是这个钱就拿不出来了?答案是:不是的。刚刚提到香港重疾险是有分红的,就好像去银行存钱生利息,如果过了一定年限,客户觉得不需要保障了,可以选择退保把钱连本带利的拿出来,这笔钱拿去养老,做财富传承给后代都是没问题的。

优势4.保险代理人素质高,保险公司严核保,宽理赔

最开始小莫就说过,保险是个好东西,只是被不负责任的保险人污名化了。就拿我自己的团队来说,团队平均学历是硕士,不乏海归及各行各业的精英大牛。一个靠谱代理人,除了在购买保险的过程之中处理各种文件材料和专业问题,还会在很长的时间--有可能是几十年甚至是一辈子的时间里跟进客户的理赔、分红、帮助客户向保险公司申诉,处理其他大小事项。香港保险代理人,不论是从学历上,还是素质上,都能为客户提供更加专业和客观的建议与意见,在售后服务上,更像朋友一样陪伴在您左右。
就保险公司而言,香港保险遵循两个原则:一个是“最高诚信”,也就是说,“你说什么,我都相信你,但是一旦你骗我,结果会很惨“。另一个是”严进宽出“,核保的时候非常严格,而理赔的时候宽松,当然,疾病定义本身也是十分宽松的。所以一旦受保,理赔的时候都不会难为客户,极少出现不赔的事件。而理赔并不需要客户本人来香港,只需要寄文件--审批--出支票/汇款。以上都会有代理人协助完成。


[ 本帖最后由 莫谦说 于 2018-1-17 16:49 编辑 ]

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