回复帖子
标题: 【漫谈香港】关于香港保险的科普
  本主题由 vip 于 2017-9-11 14:36 移动 
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
回复 #15 Bernicez 的帖子

是的,您说的很对,我们国家现在的商业保险普及率太低。但是,随着新生代的成长,国内中产阶级的崛起和环境食品等问题的频发,大家的保险意识越来越强,同时,朋友圈里越来越多的众筹,也使很多人开始担忧自己的身体,唤醒了体内的保险意识。所以,多种因素综合作用,现在的保险市场每年呈指数般的增长。

顶部
[提醒] 精选b2b,福步外贸网址 http://link.FOBShanghai.com
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
3.疾病定义较为宽松
投保一份重疾险,疾病定义至关重要。
疾病定义,简单来说,就是受保人要达到哪种患病程度保险人才赔付,此定义直接关系到受保人是否能拿钱救命还是拿钱丧葬。内地方面,中国保协和中国医师协会于2007年发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,其中规范了25种重大疾病的定义,故内地保险业均统一采用此规范的疾病定义。香港方面,无统一规范,各家保险公司在疾病定义上有较少差异。
但是,内地重疾险疾病定义普遍较香港严格。比如,癌症的定义,在大陆方面,其定义要求恶性细胞不受控制地增长、扩散、浸润破坏,且可转移。香港方面,普遍不要求恶性细胞转移,还有几家主打重疾险的保险公司甚至不要求扩散。简单的说,关于癌症的重疾,就是大陆保险一般会在受保人癌症3.4期的时候赔钱,而香港保险往往在第2期就能赔钱了。

顶部
[提醒] 精选b2b,福步外贸网址 http://link.FOBShanghai.com
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
4.美金保单,储蓄分红,抗通胀
香港保险最大特色之一就是保单是美金保单,更国际化,同时可降低客户持有单一性货币风险,也可对冲人民币汇率风险。另外,香港重疾险自带的分红功能,更是有抵抗通货膨胀的作用。

顶部
[提醒] 参加过无数次考试,你考过福步学堂么?
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
5.保单灵活
此处的保单灵活体现在,当受保人到了耳顺及古稀之年时,他可以自由取出保证现金价值加上多年的红利,用作退休金或者其他用途。另外,并不是说在此年龄之前不能取出应有所得,而是因为保单在存放一定年限后(一般到受保人60-70岁之间),取出来是最划算的。

顶部
[提醒] 参加过无数次考试,你考过福步学堂么?
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
6.免责条款较少
香港重疾险一般只有4个免责条款,即1)投保90天内的疾病及该疾病引起的手术2)除自闭症外其他在17岁检查出来的先天性疾病3)由于自身原因导致的艾滋病导致的癌症及病毒性肝炎等4)自残引起的伤害。而大陆重疾险一般还有不保吸毒、酒后驾车、战争、核爆炸等条款。

顶部
[提醒] 参加过无数次考试,你考过福步学堂么?
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
劣势
世界上任何一款产品,都不是完美的,香港重疾险也不例外,其也有一些劣势和风险。所以,每一位投保人均需要按自己需求购买,三思而后行,不要被无良代理人误导。以下是其劣势和风险:
1.内地投保人需赴港投保
投保人需赴港投保,这样得保单才会是有效的、受保障的,任何在香港以外签约的保单均是非法的!但,投保人给自己的子女(未满18岁)投保,子女无需赴港。
但是,投保人往往舟车劳顿,伴随投保而来的交通费、食宿费都是一笔不小的开支。所以当自己认为专门来一趟投保的成本高于投保能获得的收益的话,便无需考虑赴港投保。

顶部
[提醒] 精选b2b,福步外贸网址 http://link.FOBShanghai.com
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
2.汇率风险
因为是美金保单,其无可避免地会涉及到汇率风险,具体体现在若人民币上涨,则投保人会面临保额相对贬值的情况,若人民币下跌,则他会面临交付保费上涨的情况。同时,人民币兑美元的汇率也是一个未知数。

顶部
[提醒] 参加过无数次考试,你考过福步学堂么?
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
3.区别吸烟和非吸烟人群
一般吸烟人群会额外加价5%-30%,对于吸烟的投保者,需要认真考虑能否接受加价。同时,若投保人在投保后戒烟,可以赴港接受“尼古丁测试”,通过后可以恢复正常价格。

顶部
[提醒] 精选b2b,福步外贸网址 http://link.FOBShanghai.com
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
4.前期现金价值较低
前期现金价值较低意味着如果投保人在过了冷静期后退保,会遭受经济上的损失。造成此项主要有两个原因,一是保险公司会将保费投资于优质的中长期债券、房地产等项目,如果投保人前期退保,会造成投资的巨大损失;二是保险公司会于前期支出较多的有关于投保的成本,如核保费用、体检费用等。

顶部
[提醒] 精选b2b,福步外贸网址 http://link.FOBShanghai.com
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
美金储蓄:
美金储蓄分红类产品,被行内人简称“美金储蓄”。与保障类重疾险不同的是,美金储蓄是投资类产品,更确切的说,是低风险相对高收益高安全性的投资类产品,并带有寿险功能。

简单地说,美金储蓄就是一个存钱取钱的过程,投保人只需通过5到10年的前期投资,便可以较为轻松地面对未来的刚需开支,如养老金子女海外留学基金家庭医疗基金等。同时,美金储蓄也是懒人理财的一种方式,因为它完全无需我们打理。

再简单地说,大家可以把它理解为我们在海外种一棵树,在前期浇水施肥以后,后期我们就可以摘果子吃,而且以后每年都可以摘果子吃,等到哪一天吃腻了,也可以把树挖走。同时,我们也可以选择让果子越长越多,最后连树一起挖走。

美金储蓄类产品,作为香港保险第二热销的险种,其相对大陆同类产品有什么优势,又有什么劣势?我将在下文为您解答

顶部
[提醒] 精选b2b,福步外贸网址 http://link.FOBShanghai.com
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
2.投资收益较高
关于储蓄分红类产品的收益率,香港产品具有绝对的优势,其最优质的美金储蓄分红险的收益率能达到每年6%-7%。其拥有绝对优势的原因之一在于大陆保险公司投资渠道受管控(人民币保单、国内投资),而香港保险公司可以在全球投资,通过配置美国国债、香港优质写字楼等优质资产来增加整体投资的稳定性与安全性;其二在于香港保险公司具有更强的风险管理能力,以及雄厚的资金池,且其投资团队更加专业,故在投资股票、基金等产品时,能够在风险较低的基础上获得较高的收益。

顶部
[提醒] 参加过无数次考试,你考过福步学堂么?
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
1.投资收益较高
关于储蓄分红类产品的收益率,香港产品具有绝对的优势,其最优质的美金储蓄分红险的收益率能达到每年6%-7%。其拥有绝对优势的原因之一在于大陆保险公司投资渠道受管控(人民币保单、国内投资),而香港保险公司可以在全球投资,通过配置美国国债、香港优质写字楼等优质资产来增加整体投资的稳定性与安全性;其二在于香港保险公司具有更强的风险管理能力,以及雄厚的资金池,且其投资团队更加专业,故在投资股票、基金等产品时,能够在风险较低的基础上获得较高的收益。

顶部
[提醒] 精选b2b,福步外贸网址 http://link.FOBShanghai.com
AMRLSEZ
注册会员
Rank: 2



UID 2925351
积分 386
帖子 20
阅读权限 25
注册 2017-7-31
状态 离线
说的不错,加油!

顶部
[提醒] 精选b2b,福步外贸网址 http://link.FOBShanghai.com
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
2.产品灵活
此处的产品灵活指的是,投保人持有美金储蓄分红险一定年限后,拥有非常灵活的选择,他们可以继续让它长大,每年摘果子吃,也可以连同树一起挖出来,将收益用作子女海外教育资金、自己的退休金、海外资产配置资金。简单地说,持有美金储蓄当于客户拥有一个高收益活期美国银行账户。

顶部
[提醒] 精选b2b,福步外贸网址 http://link.FOBShanghai.com
WLKinHK
VIP会员
Rank: 5Rank: 5


UID 2942459
积分 10769
帖子 65
阅读权限 80
注册 2017-9-11
状态 在线
3.避税避债
其实就所得税而言,无论是香港的人寿产品还是大陆的产品,针对于其分红和赔偿的款项,现阶段均不收个人所得税。就遗产税而言,香港在2006年已废除遗产税,而大陆现阶段无遗产税,故现阶段两地均不存在遗产税的问题。但是坊间多次传闻大陆遗产税正在酝酿中,在未来是否会缴纳遗产税还是个问号。同时,大陆方面虽已在法律中规定人寿理赔金不属于遗产,但针对于分红部分的收益是否会纳入遗产范围,仍有争议。故针对于避税来说,持有香港保单的纳税风险比大陆保单低的多。

就避债而言,这是一个较为复杂的问题。由于香港金融业极其注重顾客隐私且两地金融信息的交换存在天然的障碍,故大陆相关债权人很难得知债务人是否在香港持有保单(除非债务人自己告知)。同时,又因为香港法律和大陆法律之间存在着较大的司法障碍,就算债权人知悉债务人持有香港保单,其面临的相关追债程序也是相当复杂。故总的来说,投保人持有香港保单是很难被债务人追债的。

顶部
[提醒] 精选b2b,福步外贸网址 http://link.FOBShanghai.com
 



当前时区 GMT+8, 现在时间是 2017-12-11 17:16
沪ICP备05002584号

Powered by D1scuz!  © 2001-2020 FOBShanghai.com
Processed in 0.018215 second(s), 6 queries , Gzip enabled ,242

清除 Cookies - 联系我们 - 福步外贸网 - Archiver - 手机WAP版 - 手机客户端 RSS 订阅全部论坛 ..